Центробанк опубликовал итоги публичного обсуждения новой редакции Указания Банка России № 5782-У, которое предусматривает повышение требований к минимальному первоначальному взносу. Так, с 1 января 2024 года размер первоначального взноса увеличится до 30%. С 1 января 2024 года она может подняться до 30%. Многие эксперты в 2024 году ожидают снижение ключевой ставки, а значит, процент по ипотечным займам тоже начнет снижаться. По данным , средняя ставка по ипотеке на I квартал 2023 года составила 11,52% годовых. Без первоначального платежа ставка в среднем была равна 14,39%. На срок погашения кредита первоначальный взнос не влияет.
Условия получения льготной ипотеки ужесточают
Недвижимость - 14 декабря 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Эксперты прогнозируют, что до лета 2024 года первоначальный взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%. Изменение этого показателя можно объяснить повышением стоимости жилья и ростом ставок по ипотеке. С 1 января 2024 года первоначальный взнос по льготной ипотеке вырастет до 30%. Об этом сообщается на сайте Центрального Банка РФ. Центробанк резко увеличил минимальный первоначальный взнос по ипотеке. С июня 2023 года он вырастет с 15% до 20%, с 1 января 2024 года составит минимум 30% от общей стоимости жилья. ЛСР совместно с банком-партнером объявляет о запуске специальной ипотечной программы. Оформляйте ипотеку сразу, пока действуют специальные цены, выгодные ипотечные ставки и рассрочка на первый взнос до года.
Что будет с льготной ипотекой в 2024 году
Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью.
Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.
Но и объект оценить тяжело, ведь стоимость материалов нестабильна, — рассказал директор по продажам строительной компании HalleHouse Вячеслав Котлов. Исключение составят только большие девелоперы, на которых, как на сегмент МКД, давит регулятор с вопросом снижения цен. Также не поднимать цену смогут те застройщики, которые в период роста цен идут навстречу своим клиентам и сохраняют стоимость продукта за счёт снижения собственной прибыли.
Дачники смогут заработать: Как получать доход с загородного участка — С одной стороны, ЦБ создаёт для банков условия, при которых им приходится ужесточать правила кредитования застройщиков, из-за чего цены на жильё неизменно растут. С другой — ужесточает банковский скоринг самих заёмщиков, вследствие чего взять ипотеку сегодня всё сложнее. Подобная ситуация может привести к тому, что девелопмент перестанет быть рентабельным и часть застройщиков просто прекратят им заниматься, — считает коммерческий директор ГК "Монолит" Александр Козлов. ЦБ внёс изменения в надбавки к коэффициентам риска в зависимости от размера первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Об этом рассказал руководитель управления маркетинга и аналитики Asterus Денис Бобков. При повышении коэффициентов риска банкам придётся увеличивать процентную ставку по кредитам, что сделает их менее привлекательными для клиентов. Банки ужесточают требования к заёмщикам.
Вторичное жилье по программе можно приобрести только в Дальневосточном федеральном округе. Какие документы нужны для семейной ипотеки? Пакет документов для получения займа включает в себя: заявление-анкету на предоставление кредита; свидетельства о рождении детей, справки, подтверждающие официальный доход 2-НДФЛ или по форме банка ; заверенные работодателем копии трудовых книжек супругов или одного из них.
При необходимости банк запросит дополнительные документы. Как получить семейную ипотеку с господдержкой? Если вы подходите под заявленные требования и кредитор одобрил вашу кандидатуру, можно приступать к подбору объекта недвижимости, проведению оценки, заключению кредитного договора и регистрации сделки в Росреестре. Кому положена семейная ипотека с господдержкой? Обязательными условиями участия в программе являются наличие гражданства РФ и соответствие периода рождения ребенка. Также заемщики должны соответствовать минимальным требованиям банка: официальное трудоустройство, регистрация в регионе оформления займа, возраст от 20 лет на момент подачи заявки на кредит и до 70 лет к моменту полного погашения.
Как я узнаю, что одобрили ипотечный кредит? После одобрения заявки на оформление ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» вы в течение одного дня получите смс-уведомление на номер телефона, указанный в анкете.
Материал по теме Кроме того, в список госпрограмм, при использовании которых не будут применяться надбавки к коэффициентам риска, была добавлена льготная ипотека.
Ранее проект предусматривал, что надбавки к коэффициентам риска по ипотечным займам не будут действовать на кредиты, которые были выданы по программам господдержки. Пересмотрены будут и условия по неприменению таких надбавок. В феврале стало известно о том, что Банк России подготовил проект указания, которое обязывает банки применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве.
Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
А это значит, что первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой теперь составляет 30%. Увеличение ПВ, в первую очередь, связано с желанием Минстроя снизить спрос, в том числе ажиотажный, на льготные программы ипотеки. После продления в декабре 2022 года до 1 июля 2024 основные условия остались прежними, но добавился важный пункт — на льготный кредит на жилье теперь могут рассчитывать семьи с двумя несовершеннолетними детьми, независимо от их возраста. Также уточнены условия, при которых они не будут применяться. Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%. Первоначальный взнос по ипотеке является ключевым фактором при покупке жилья в кредит. Это сумма, которую заемщик вносит из своих средств, и она существенно влияет на условия кредита, включая процентную ставку и срок ипотеки. С 20 сентября правительство повысило размер первоначального взноса по льготной ипотеке с 15% до 20% и сократило на 0,5% субсидии банкам. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке.
Что делать, когда не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке? Есть 6 способов их раздобыть
20,1%. Срок кредита - 30 лет, ставка по семейной ипотеке 5,1% на весь срок кредитования при условии проведения электронной регистрации сделки. Минимальная сумма кредита - от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита - до 6 млн руб. С 23 декабря 2023 года первоначальный взнос по льготной ипотеке со ставкой 8% для всех граждан повысился до 30%. По всем остальным госпрограммам остался на прежнем уровне — 20%. Однако с 1 января 2024 года начинают действовать новые требования Центробанка. Так, с 1 июня 2023 года первоначальный взнос должен составлять 20%, а с 1 января 2024 года — уже 30%. С 23 декабря 2023 года первоначальный взнос по льготной ипотеке со ставкой 8% для всех граждан повысился до 30%. По всем остальным госпрограммам остался на прежнем уровне — 20%. Однако с 1 января 2024 года начинают действовать новые требования Центробанка. Первый взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%. К лету 2024 года, вероятно, останется всего несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения, причем она будет более "социальной".
Первоначальный взнос по льготной ипотеке хотят увеличить уже с 1 января 2024 года
| ЦБ РФ: первый взнос по ипотеке в году вырастет до 30% | В 2024 году некоторые банки ввели комиссию по льготной ипотеке. Это значит, что по новым правилам, застройщики должны досубсидировать льготный кредит, то есть платить дополнительную комиссию в размере 7,5-8,9% от стоимости квартиры. |
| Рынок охладится? Эксперт Ракута раскрыл последствия роста взноса по ипотеке | К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. С момента появления в 2019 году она неоднократно продлевалась, менялись условия и размер ставки, появлялись целевые подпрограммы. |
Какой первоначальный взнос по ипотеке в 2024
В России с 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос увеличится до 20%, а с 2024 года — до 30%. Об этом говорится в обновленной редакции указа Центробанка. «Власти не только повысили минимальный первый взнос до 30% по льготной ипотеке, но и сократили лимит по таким кредитам до 6 млн рублей. В результате в столице осталось менее 300 квартир, на которые распространяются условия льготной ипотеки. Поэтому с 23 декабря 2023 года первоначальный взнос повысится до 30,1%, а максимальная сумма кредита теперь во всех регионах — 6 млн рублей при условии ставки 8% годовых.
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
| Первоначальный взнос по льготной ипотеке хотят увеличить уже с 1 января 2024 года | Некоторые СМИ интерпретировали сообщение на свой лад: Центральный банк с 1 июня повышает минимальный первоначальный взнос по ипотеке с нынешних 10 до 20 процентов, а с января 2024 года — до 30 процентов. |
| Рост процентов, повышение первоначального взноса, отмена льгот - что будет с ипотекой в 2024 году | Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня. Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса. Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту. |
| Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается | 20,1%. Срок кредита - 30 лет, ставка по семейной ипотеке 5,1% на весь срок кредитования при условии проведения электронной регистрации сделки. Минимальная сумма кредита - от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита - до 6 млн руб. |
| Первоначальный взнос по ипотеке вырастет в два раза в году | В России вдвое увеличился размер минимального первоначального взноса по ипотеке. С 1 июня он составляет не 10, как ранее, а 20 процентов. Через шесть месяцев, с 1 января 2024 года, стартовый взнос станет еще больше — он вырастет до 30 процентов. |
Ипотека — это больше не выгодно? Что будет с льготной ипотекой в 2024 году?
Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня. Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса. Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту. С 1 июня 2023 года первоначальный взнос будет 20%, а с 1 января 2024 года он вырастет в два раза и составит 30%. Сейчас при покупке квартиры в ипотеку нужно сразу заплатить 15% ее стоимости, а остальные средства будут предоставлены банком. Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года. Тогда как срок действия Льготной и Семейной ипотеки заканчивается 1 июля 2024 года. По условиям программы подать заявление на льготную ипотеку для семьи вы можете до 1 июля 2024 года. Граждане с детьми-инвалидами вправе оформить заявку на получение ипотечного кредита до конца 2027 года. Минфин внес проект правительственного постановления о повышении первоначального взноса по ипотечным кредитам с господдержкой. Ведомство считает, что он должен быть увеличен до 25% от стоимости договора.
Может обвалить цены на недвижимость: к чему приведет ужесточение условий ипотеки в 2023 году
Другими словами, банки будут повышать ставки. Банк России ранее ограничил ипотеку с «экстремально низкими» ставками. Теперь по таким кредитным программам от банков требуется дополнительное резервирование. Читайте также:.
Минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке захотели поднять до 30 процентов.
Что будет с рынком жилья? С соответствующим предложением выступил Минфин, и теперь возможность принятия этих мер обсуждается в правительстве, сообщили источники, знакомые с ходом дискуссии. Первоначальный взнос по льготной ипотеке задумали повысить из-за перегретого рынка Центробанк уже в течение достаточно продолжительного времени встревожен тем, что качество ипотеки в стране ухудшается. По словам директора департамента финансовой стабильности регулятора Елизаветы Даниловой , в последние годы более чем вдвое возросла доля заемщиков, которые отдают на погашение жилищного кредита большую часть своего дохода.
ЦБ намерен исправить эту ситуацию с помощью новых механизмов регулирования — например, с помощью получения полномочий на то, чтобы ограничивать возможность оформления ипотеки закредитованным россиянам. В начале декабря о планах кабмина увеличить размер первоначального взноса рассказывал вице-премьер Марат Хуснуллин. Введение таких мер он связывал с дальнейшим развитием ипотечного кредитования.
И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда.
Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого.
А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка.
Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий.
Об этом пишет «Интерфакс» со ссылкой на источник в финансово-экономическом блоке правительства. Пока программа «Льготной ипотеки» действует в России до 1 июля 2024 г.
Она распространяется только на покупку нового жилья у застройщиков. При этом максимальная сумма, доступная жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти, составляет 12 млн руб. В остальных региона лимит — 6 млн руб.